Ниша: Уборка помещений – клининг
Информация о клиенте: Индивидуальный предприниматель
С какой проблемой пришли: Индивидуальный предприниматель обратился с просьбой помочь разблокировать расчетный счет в банке.
Ситуация состояла в том, что ИП совершал через расчетный счет различные операции, как-то съем наличных средств через корпоративную карту и перевод платежей физическим лицам. В результате этих действий, сначала Сбербанк заблокировал счет на основании 115-ФЗ, после чего ИП перевел оставшиеся средства в Тинькофф банк. Потом и там, в Тинькофф банке, тоже заблокировали счет и запросили у ИП документы, подтверждающие данные операции.
Задача, поставленная клиентом: Изучить ситуацию и составить грамотный ответ на запрос банка, чтобы расчетный счет разблокировали и позволили продолжать им пользоваться.
Какая стратегия действий была выбрана: Ознакомившись с запросом от банка, мы изучили выписки с расчетного счета и задали ряд вопросов нашему клиенту.
В итоге были установлены следующие факты:
- Индивидуальный предприниматель работал на упрощенной системе налогообложения 6-7% от оборота;
- Индивидуальный предприниматель переводил средства на карты физлиц и тратил наличные, не собирая никаких документов, обосновывающих расходы;
- Юридически у ИП не было никаких договорных отношений с людьми, которым он делал переводы;
- Для ответа на запрос банка была неделя.
При таком раскладе, нужен было нарисовать какие-то документы, обосновывающие совершенные расходы.
За пять дней весь комплект документов был сформирован, и направлен в банк. Тинькофф банк - это не Сбер, и нам повезло. Спустя три дня счет разблокировали.
Итог: Наш клиент остался доволен результатом и тем, что мы объяснили, как действовать дальше, чтобы такая ситуация не повторилась.
Вывод: На самом деле, вся проблема произошла по глупости клиента, который был финансово не грамотен. Он снимал деньги и делал переводы таким образом, что создал ситуацию, при которой банк должен был проверить обоснованность таких платежей. Но наш клиент совершенно не озаботился собрать какие-либо подтверждения обоснованности совершаемых финансовых операций. Более того, в этих операциях не было никакого смысла с экономической точки зрения, так как при фиксированной ставке налога 6-7% было бы правильнее и проще снимать деньги с расчетного счета на свою карту – физ. лица, как доходы от предпринимательской деятельности, а после расходовать их на что угодно. Тогда и проблем бы не было.